«Детский адвокат» отвечает на вопросы

Вопрос:

Ответ:

Благодаря действию субсидированных программ многие получают возможность купить жилье по сниженной ставке. Одна из них — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор ее параметры неоднократно менялись.

Преимущества семейной ипотеки: программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, семья может быть с двумя детьми или одним ребенком, молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставкам.

Семьи с детьми могут оформить ипотеку по льготной ставке до 6% годовых в рамках государственной программы «Семейная ипотека». Ставка может быть снижена в некоторых банках, а минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Кто может получить льготную ипотеку:

• Семьи, в которых есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
• Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми
• Семьи с ребенком-инвалидом

Условия кредитования:

• Ставка: до 6% годовых, разницу между рыночной и льготной ставкой банку компенсирует государство
• Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья
• Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей для остальных регионов
• Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года

На что можно потратить кредит:

• покупка квартиры в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ)
• покупка жилого дома с участком — только у юрлица
• строительство дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу
• покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу
• рефинансирование имеющегося кредита. Рефинансировать кредит, выданный другим банком, на условиях ипотеки с господдержкой для семей с детьми можно в том случае, если остаток задолженности не превышает 49,9% от стоимости недвижимости

Условия предоставления в 2025 году:

Ставка в Сбербанке процентная ставка по программе — от 6% годовых.

Сбер, совместно с партнерами-застройщиками, предлагают специальную скидку на недвижимость, которая строится при финансовом участии банка. С ее помощью можно получить сниженную ставку — от 3,5% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке.

Выбрать квартиру и подать заявку на ипотеку с господдержкой для семей с детьми со сниженной ставкой можно в 546 ЖК по всей России.

Условия предоставления в 2025 году: сроки, взнос и лимиты

• Кредит выдается на срок до 30 лет
• Минимальный первоначальный взнос по программе составит 20,1%, если покупатель:
  • Бронирует жилье у застройщика через агентства недвижимости в сервисе продажи новостроек
  • Оформляет ипотеку с увеличенным лимитом
  • Приобретает строящийся объект на проектном финансировании Сбера или открывает эскроу-счет в банке
  • Покупает готовое жилье у физического или юридического лица или планирует построить жилой дом
• В остальных случаях размер первоначального взноса будет от 30,1%
• Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
• Максимальная сумма зависит от региона:
  • 30 млн руб. — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • 15 млн руб. — в других регионах России

Важно!

С 24 июля 2025 года Сбербанк изменил условия по средневзвешенной ставке по программе «Семейная ипотека».

Средневзвешенная ставка составляет:

• от 7,9% до 16,3% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,8 млн рублей
• от 7,5% до 16,2% — для иных регионов при сумме кредита от 6,3 млн рублей

Новые условия распространяются как на готовое или строящееся жилье в новостройке от застройщика, так и на индивидуальное жилое строительство.

Кому предоставляется семейная ипотека в 2025 году: требования к заемщику

Программа сейчас доступна:

• Семьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры или жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи от застройщика. Также можно получить деньги на строительство дома с аккредитованным в Сбербанке подрядчиком с применением эскроу-счета;
• Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из 35 регионов или в малом городе.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, подходящего под условия программы. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка.

Возраст родителей на момент предоставления кредита в Сбербанке — не менее 18 лет. Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.

Одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит.

При этом если ипотека оформлена с 23 декабря 2023 года, то следующий кредит по программе можно будет получить при соблюдении определенных требований:

• рождается следующий ребенок;
• предыдущая ипотека закрыта.

Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.